Как получить рефинансирование кредита?

Многие сегодня слышали о том, что банки предлагают схему перекредитования старых задолженностей. О том, как получить рефинансирование кредита и что для этого необходимо расскажем в этой статье.
Сразу поясним, что суть операции состоит в получении кредита для погашения существующей задолженности в одном банке или в разных финансовых учреждениях. Другими словами, денежные средства имеют целевое назначение и могут быть направлены только на погашение действующего кредитного обязательства. Чаще всего они даже не попадают клиенту в руки. Банк безналичным переводом перечисляет деньги с одного расчетного счета заемщика на другой.
Выгодней всего получить кредит на рефинансирование считается по ипотеке. Эти договоры, как правило, носят долгосрочный характер. На протяжении десятилетия меняется экономическая ситуация в стране – изменяются и условия работы банковской системы. Так, с 2006 году средняя процентная ставка по ипотеке составляла 18%, а сегодня покупка недвижимости финансируется под 12% годовых. Для таких случаев рефинансирование – очень выгодная сделка.

С чем обратиться в банк

Проблемы заемщика часто остаются только его заботами. Банк не может предположить, что у клиента могли возникнуть финансовые проблемы, ухудшиться материальное положение. Поэтому в банк нужно явиться лично и написать заявление о предоставлении рефинансирования. К нему можно приложить любые документы, которые будут аргументировать его необходимость. Это и справка о заработной плате, которая уменьшилась, документы о рождении ребенка, состоянии здоровья заемщика и прочее. Достоверность сведений, которые прилагаются к заявлению, обязательно проверяется финансовой организацией. Причем проверка эта более глубокая и тщательная, чем при первом кредитовании.
При положительном решении заемщику сообщают об этом телефоном, а если банком инициируется отказ, то ему высылают письмо на почтовый адрес.

Как правильно выбрать программу рефинансирования?

Как и любой кредитный договор, договор рефинансирования имеет два существенных условия:

• процентная ставка;
• срок действия.

Первый параметр обязательно должен быть ниже, чем в первоначальном кредитном договоре, а срок рефинансирования близким к тому, что обозначен был ранее. Другими словами, получить кредит для рефинансирования на несколько лет будет изначально невыгодным, если по первоначальному договору осталось платить меньше года. Ежемесячные платежи могут быть меньше, а общая переплата по кредиту в разы увеличится. Как бы заманчиво ни выглядели условия нового кредитования, нужно взвесить и просчитать все будущие выгоды и потери.
Нужно отличать программы рефинансирования от реструктуризации. Вторая финансовая схема подразумевает изменение существенных условий текущего договора. Это можно сделать только в том банке, с которым заключен первоначальный договор. Рефинансирование же позволяет выбрать другой банк-кредитор с целью получения более выгодных условий договора.

Когда отказывают в рефинансировании?

Требования, как получить рефинансирование кредита в Сбербанке или других финансовых учреждениях, во многом идентичны. При изучении кредитной истории заемщика обязательно анализируется, насколько исправно он платил предыдущие ежемесячные платежи. При умышленном уклонении от визита в банк, игнорировании обязательств в перекредитовании будет отказано. Важна и причина, по которой заемщик просит рефинансирование. Если ею стала сложная жизненная ситуация или человек потерял работу не по собственной инициативе, банк обязательно пойдет на встречу. Несмотря на массу возможностей отправить заявление по электронной почте, специалисты рекомендуют прийти в банк лично. Такое начало сотрудничества будет рассмотрено, как серьезное намерение выполнять дальнейшие обязательства своевременно и в полном объеме.