Коммерческая ипотека для малого бизнеса
Ипотечными могут называться только те кредиты, которые регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998. Отличительная черта ипотечных кредитов – приобретаемое имущество выступает залогом по кредитному договору. Договор подлежит обязательной государственной регистрации.
Условия ипотечного договора
Коммерческая ипотека для малого бизнеса предоставляется фирмам, зарегистрированным в виде ООО или ЗАО, а также индивидуальным предпринимателям. Возраст лиц, принимающих решение о взятии кредита от 21 до 60 лет. Многие банки устанавливают предельный размер годовой выручки. Часто встречается требование прибыльной работы в течение последних 6 месяцев. Как правило, банки по ипотечным кредитам для малого бизнеса работают только в регионе нахождения кредитного офиса.
Разброс условий кредитования приблизительно следующий:
- Тело кредита – от 300 тыс. руб.;
- Срок возврата кредита — до 10 лет;
- % по кредиту – от 9 до 19% годовых;
- Авансовый платеж заемщика от 0 до 30% от стоимости приобретаемого объекта;
- Дополнительное обеспечение в виде залога имущества, векселей, поручительства;
- Комиссия за услуги банка от 0 до 2% от суммы кредита;
- Выдача кредита в рублях, долларах США или Евро;
- Возможность досрочного погашения без уплаты штрафных санкций:
- Необходимость открытия расчетного счета в банке;
Предложения банков
В отличие от других видов кредитования, коммерческая ипотека для малого бизнеса еще не так распространена. С одной стороны, не самые льготные условия, предлагаемые банками, отталкивают многих потенциальных заемщиков. Слишком высоки еще ставки по кредиту, а сроки кредитования в два раза меньше сроков по жилищной ипотеке. С другой стороны, существует много альтернативных способов приобрести коммерческую недвижимость с меньшей переплатой. Это кредитование под залог имущества кредитора и лизинг.
К ипотечному кредитованию прибегают в основном компании, которые еще не успели накопить достаточного запаса собственных основных средств, а необходимость в помещении для расширения бизнеса стоит перед ними очень остро.
Банки, следуя за потребностями своих клиентов, предлагают разнообразные ипотечные продукты:
Банк | Программа | Преимущества |
Сбербанк | Бизнес Недвижимость | Отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита |
ВТБ-24 | Бизнес-ипотека | Возможно кредитование без первоначального взноса |
Банк Москвы | Коммерческая ипотека | Без первичного взноса. Можно приобретать объект жилищного фонда с обязательным переводом в нежилой. |
Абсолют Банк | Коммерческая ипотека | Возможно отказаться от страхования |
Россельхозбанк | Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог | Выдается на приобретение земельных участков. Возможность погашения кредита 1 раз в квартал. Возможна отсрочка по погашению тела кредита 2 года. |
Промсвязьбанк | Кредит-Недвижимость | Возможно кредитование без первоначального взноса |
Росбанк | Без названия | Самая низкая ставка кредитования. Минимум 9% |
Ханты-Мансийский банк | Коммерческая ипотека | Возможно кредитование без первоначального взноса |
Банк Интеза | Бизнес-Ипотека | Возможность выбора между плавающей и фиксированной процентной ставкой |
Бак Уралсиб | Бизнес-Ипотека | Гибкая система скидок к процентной ставке |
Коммерческая ипотека для малого бизнеса из мечты предпринимателя превращается в обыденную реальность. Бизнесмену остается развивать свое дело так, чтобы у него была возможность своевременно погашать кредиты.