Коммерческая ипотека для малого бизнеса

коммерческая ипотека для малого бизнесаИпотечными могут называться только те кредиты, которые регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998. Отличительная черта ипотечных кредитов – приобретаемое имущество выступает залогом по кредитному договору. Договор подлежит обязательной государственной регистрации.

Условия ипотечного договора

Коммерческая ипотека для малого бизнеса предоставляется фирмам, зарегистрированным в виде ООО или ЗАО, а также индивидуальным предпринимателям. Возраст лиц, принимающих решение о взятии кредита от 21 до 60 лет. Многие банки устанавливают предельный размер годовой выручки. Часто встречается требование прибыльной работы в течение последних 6 месяцев. Как правило, банки по ипотечным кредитам для малого бизнеса работают только в регионе нахождения кредитного офиса.
Разброс условий кредитования приблизительно следующий:

  • Тело кредита – от 300 тыс. руб.;
  • Срок возврата кредита — до 10 лет;
  • % по кредиту – от 9 до 19% годовых;
  • Авансовый платеж заемщика от 0 до 30% от стоимости приобретаемого объекта;
  • Дополнительное обеспечение в виде залога имущества, векселей, поручительства;
  • Комиссия за услуги банка от 0 до 2% от суммы кредита;
  • Выдача кредита в рублях, долларах США или Евро;
  • Возможность досрочного погашения без уплаты штрафных санкций:
  • Необходимость открытия расчетного счета в банке;

Предложения банков

В отличие от других видов кредитования, коммерческая ипотека для малого бизнеса еще не так распространена. С одной стороны, не самые льготные условия, предлагаемые банками, отталкивают многих потенциальных заемщиков. Слишком высоки еще ставки по кредиту, а сроки кредитования в два раза меньше сроков по жилищной ипотеке. С другой стороны, существует много альтернативных способов приобрести коммерческую недвижимость с меньшей переплатой. Это кредитование под залог имущества кредитора и лизинг.
К ипотечному кредитованию прибегают в основном компании, которые еще не успели накопить достаточного запаса собственных основных средств, а необходимость в помещении для расширения бизнеса стоит перед ними очень остро.
Банки, следуя за потребностями своих клиентов, предлагают разнообразные ипотечные продукты:

Банк Программа Преимущества
Сбербанк Бизнес Недвижимость Отсутствует комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита
ВТБ-24 Бизнес-ипотека Возможно кредитование без первоначального взноса
Банк Москвы Коммерческая ипотека Без первичного взноса. Можно приобретать объект жилищного фонда с обязательным переводом в нежилой.
Абсолют Банк Коммерческая ипотека Возможно отказаться от страхования
Россельхозбанк Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог Выдается на приобретение земельных участков. Возможность погашения кредита 1 раз в квартал. Возможна отсрочка по погашению тела кредита 2 года.
Промсвязьбанк Кредит-Недвижимость Возможно кредитование без первоначального взноса
Росбанк Без названия Самая низкая ставка кредитования. Минимум 9%
Ханты-Мансийский банк Коммерческая ипотека Возможно кредитование без первоначального взноса
Банк Интеза Бизнес-Ипотека Возможность выбора между плавающей и фиксированной процентной ставкой
Бак Уралсиб Бизнес-Ипотека Гибкая система скидок к процентной ставке

Коммерческая ипотека для малого бизнеса из мечты предпринимателя превращается в обыденную реальность. Бизнесмену остается развивать свое дело так, чтобы у него была возможность своевременно погашать кредиты.

Сохраните статью в социальные сети: