Рефинансирование кредита юридического лица

Исправить ситуацию предприятия, которое в свое время взяло невыгодный кредит, поможет рефинансирование кредита юридического лица. Подобную услугу сегодня предлагают многие банки, и она пользуется спросом, так как и малый и большой бизнес работают с целью получения прибыли. Минимизировать расходную часть бюджета в части процентов по невыгодному кредиту нужно начинать с анализа условий текущего договора и предложений, которые на данный момент существуют на рынке.

Суть операции рефинансирования

Рефинансирование или перекредитование – это два тождественных понятия. Суть их заключается в том, что юридическое лицо оформляет в банке новый целевой кредит. Средства по нему не могут никуда быть зачислены, кроме как на погашение предыдущего займа. Узнать о таких программах можно в обслуживающем банке или в любом другом, условия кредитования в котором покажутся наиболее выгодными.
Программа рефинансирование кредита юридического лица подразумевает оформление и подготовку тех же документов, что и при получении обычного кредита. Простой ее назвать нельзя. Если предприятие передавало в обеспечение по кредиту имущество, то договор залога нужно перезаключить с новым кредитором. Это повлечет за собой затраты на новую денежную оценку и прочее. Положительной стороной переоформления договора перекредтования является тот факт, когда низкая процентная ставка и увеличенный срок займа позволяют существенно снизить финансовую нагрузку на предприятие.
Снижение ежемесячных платежей по договору в основном происходит за счет увеличения срока кредитования. Чем больший срок финансовое учреждение позволит предприятию использовать заемные средства, тем ниже ежемесячные платежи.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действуют программы, которые направлены на объединение нескольких займов в разных банковских учреждениях в одну кредитную линию. Это существенно упрощает контроль выполнения обязательств и дальнейшее планирование хозяйственной деятельности.
Рефинансирование позволяет изменить валюту текущего обязательства. Если рыночные отношения складываются так, что выгодней погашать кредит, например, в долларах США, то перекредитоваться вполне возможно.

Текущие условия рефинансирования для бизнеса

Среди лидирующих банковских структур на рынке рефинансирования для юридических лиц и ИП можно выделить: «Сбербанк», «Открытие» и «Промсвязьбанк». В Сбербанке малый бизнес кредитуют по 10% годовых. При этом срок кредитования составляет от 3 месяцев до 10 лет. Минимальная сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, составляет 3 млн. рублей, а максимальная в программе не оговаривается. В любом случае сумма. Процентная ставка и срок кредитования зависят от финансового состояния компании. Каждый потенциальный заемщик должен предоставить в банк свою финансовую отчетность и условия договора будут рассмотрены индивидуально. Описанные предложения действуют для ИП и юридических лиц, чей годовой оборот не превышает 400 млн. рублей.
«Промсвязьбанк» проводит рефинансирование кредитов для юридических лиц по ставкам, на 0,5 п.п. ниже, чем при обычном кредитовании. В зависимости от выбранной программы сумма может быть от 3 млн. рублей до 120 млн. рублей. Максимальный срок, на который предоставляется заем, составляет 120 месяцев или 10 лет.
Банк «Открытие» разграничил свои кредитные программы для бизнеса по целевому назначению средств. Так, сроки и суммы по договору могут быть разными, если деньги будут направлены на покупку оборудования, пополнения оборотных средств, финансирование покупки недвижимости.