Коммерческая ипотека без первоначального взноса

Многие граждане РФ уже познали выгоды и преимущества ипотечного кредитования жилья. Удобный и выгодный способ обеспечить свою семью современной квартирой или загородным коттеджем, выплачивая значительные суммы небольшими частями в течение длительных периодов вплоть до 30 лет.

О рынке коммерческой ипотеки

Не так давно на российском ипотечном рынке появились новые возможности – ипотечное кредитование юридических и физических лиц при приобретении коммерческой недвижимости – офисных, складских, производственных помещений, используемых в коммерческих целях. Пока еще не в полной мере законодательно определенный, этот рынок получил поддержку многих российских банков и, с другой стороны, среднего и крупного бизнеса. Обоюдовыгодная сделка коммерческой ипотеки позволяет совершить покупку недвижимости на условиях ипотечного кредита под залог уже имеющейся у заемщика или приобретаемой недвижимости. Выгодность сделки для заемщика заключается в том, что коммерческая недвижимость, при ее удачном и правильном использовании, может приносить значительный доход, превышающий проценты по кредиту.

Условия кредитования коммерческой недвижимости

Условия ипотечного кредитования для приобретения коммерческой недвижимости существенно различаются в различных банках, но, в среднем, это кредит под процентную ставку от 9 до 17% годовых на срок около 5 лет (возможный срок – 12 лет). Серьезным препятствием в осуществлении коммерческой ипотеки является первоначальный взнос, достигающий 30% стоимости недвижимости.
В последние годы для многих российских банков привычной операцией становится коммерческая ипотека без первоначального взноса.
Основными условиями этого вида кредитования являются:

• Приобретение объекта исключительно на вторичном рынке;
• В залог принимается только недвижимость, уже принадлежащая заемщику на момент оформления кредита;
• Более высокие требования к доходам заемщика, нежели в случае займа с первоначальным взносом.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса предусматривает тщательное и гораздо более жесткое документальное оформление: речь идет о значительно большей сумме, нежели при стандартной сделке с внесением предварительного взноса.
Во-первых, необходимо предоставить все данные, касающиеся объекта коммерческой недвижимости, в том числе:

• Документ о независимой оценке объекта кредитования.
• Справки и формы из БТИ и выписки из Единого госреестра прав на недвижимость (ЕГРП) как на кредитуемую, так и на залоговую недвижимость.
• Договоры страхования кредитуемой недвижимости, а также жизни заемщика.
• Другие данные согласно требованиям банка.

В пакет документов, которые заемщик-юридическое лицо обязан предоставить в банк, входят бухгалтерская и налоговая отчетность, информация об открытии счетов в других банках и наличии на них финансовых средств, правоустанавливающие документы компании. Небольшие сроки кредитования, объемный пакет документов для оформления коммерческого ипотечного кредита объясняются несовершенством законодательства в этих вопросах – в Законе «Об ипотеке» речь идет исключительно о жилищном ипотечном кредитовании.
В частности, часто заключению договора о кредитовании препятствует требование кредитора о предоставлении договора купли-продажи кредитуемого объекта недвижимости.

О кредитной политике Сбербанка России

В настоящее время кредитная политика Сбербанка России, в основном, направлена на обеспечение потребительских нужд населения, в том числе потребности в жилье. В то же время коммерческая ипотека без первоначального взноса в Сбербанке может быть оформлена отдельным категориям юридических лиц, являющимся постоянными клиентами банка. Гарантией исполнения договора является их успешная кредитная история, а также сведения о финансовом состоянии клиентов, имеющиеся в распоряжении администрации Сбербанка и подтвержденные соответствующими документами.