Ипотека под коммерческую недвижимость

Ипотечные кредиты на покупку жилья давно стали популярными в России. Длительные сроки кредитования, небольшие проценты – таким образом, правительство дает населению преференции для улучшения жилищных условий.
Ипотека под коммерческую недвижимость появилась в стране не так давно и пока еще не является достаточно распространенной. Понятие коммерческой ипотеки включает в себя кредитование для покупки коммерческой недвижимости – офисов, складов, торговых площадок и др., в дальнейшем используемых в бизнес-целях. Залогом при этом выступает приобретенная или находящаяся в собственности заемщика недвижимость.
Коммерческая ипотека, в отличие от ипотеки жилищной, является более краткосрочной (в среднем – 5 лет) и выдается под более высокий процент (до 16%). Для получения ипотечного кредита на приобретение коммерческой недвижимости размер первоначального взноса достигает 25-40%. Достаточно жесткие условия усугубляются также тем, что кредитование часто осуществляется в валюте, что условиях нестабильного курса является проблематичным.
Тем не менее, коммерческая ипотека набирает темпы: благодаря наличию существенного залога – для банков, и способствуя росту активов – для бизнес-структур. Кроме того, при эксплуатации купленной по коммерческой ипотеке недвижимости некоторые компании получают прибыль, значительно превышающую проценты по займу. Одновременно коммерческая ипотека имеет сходство с ипотекой жилищной. Обязательным условием является оценка кредитоспособности заемщика, независимая оценка объекта недвижимости, проводится его обязательное страхование. Коммерческой ипотеке может подлежать недвижимость площадью не менее 150 кв. м и относящаяся к капитальным строениям.
Чтобы узнать, какие банки дают ипотеку под коммерческую недвижимость, достаточно заглянуть на сайты аналитической информации. На данный момент лидируют Русский ипотечный бак, ВТБ 24, Сбербанк России, РосДорБанк, АбсолютБанк и др. Московский залоговый банк, Москоммерцбанк, РОСБАНК и др.

Коммерческая ипотека для физлиц

Ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц применяется банками пока еще не часто и имеет ряд особенностей, в том числе:

• залогом может являться только уже имеющаяся у заемщика недвижимость;
• кредитные средства выдаются в сумме, не превышающей 70% оценочной стоимости недвижимости на срок до 10-12 лет;
• под ставку от 14,5 % в рублях и 12% в валюте.
• Оценка кредитоспособности – платная (2% от суммы кредита).

Ипотека под коммерческую недвижимость в Сбербанке – наиболее выгодная с точки зрения условий кредитования – кредит от 300 тыс. до 10 млн руб. выдается на срок от полугода до 10лет; процентная ставка – 14,25, 14,75 %, без комиссии за выдачу кредита. Требуется поручительство физ- или юрлица. Первоначальный взнос – 20%.

Проблемные вопросы

Проблемными вопросами ипотечного кредитования коммерческой недвижимости является количество документов, которые должен предъявить заемщик. Для оценки кредитоспособности юридического лица бывает недостаточно предъявленных документов. Часто представитель банка выезжает на предприятие, чтобы проверить отчеты доходах и расходах, операции по текущим и расчетным счетам, полугодовые сведения о товарно-денежных оборотах, сведения о кредиторской и дебиторской задолженностях и т.д.
Для физического лица, кроме стандартных требований – паспорта, идентификационного кода, справки о доходах, могут потребовать также сведения о счетах в других банках, свидетельство о браке, договор купли-продажи коммерческой недвижимости, документы по экспертной оценке недвижимости и множество других, в зависимости от условий и требований конкретного банка.